来源： 义乌贷

　　众所周知，我国P2P自诞生起摸着石头过河。从早期照搬美国纯线上模式，到如今群雄并起多模式并存，网贷行业雏形已现。目前车贷、信用贷、房贷、企业贷等多种业务模式逐渐兴起，其中车贷成为网贷行业的代表性业务之一，可以说是P2P网贷行业最为成熟的模式。

而其实P2P是peer to peer的缩写，是指个人对个人的借贷。到了互联网语境下，P2P更是被赋予了利用信息化手段完成借贷的含义。在其发源地欧美等国，P2P主要是靠互联网在纯线上交易完成整个借贷过程。

　　在早期成立的P2P平台，P2P网贷平台大都以信用贷为主。信用贷是指无抵押或质押的贷款，单个借贷项目的金额往往较低。和银行贷房不同，P2P行业的房贷大都属于过桥业务，借款人以名下房产做担保进行资金周转。理论上来讲，房贷业务属于担保型业务，借款人违约成本较高且模式较为成熟，人力成本也较低，风控成本相对信用贷低了许多。

目前车贷业务主要指的是二手车市场的抵押或质押借贷。借款人以自己所有的车辆作为抵押担保借贷的模式。

　　尽管车贷行业规模目前可能还不能和前两者相比，但行业市场仍然可期。目前国内二手车市场较为稳定，不仅价格相对公开透明，评估较易，且行业需求接口较大，正处于黄金时代。事实上，车辆的风控也相对信用贷等更为容易。车辆相对容易追踪，利用多个GPS仪器对抵押车辆进行追踪等技术已经非常成熟，目前已经被各车贷平台广泛运用。车贷无疑是当前最为成熟的P2P业务模式。

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